KREDİ ÇEKİP HİSSE ALINIR MI?

Selamlar,

Bu analizimizde yatırımcılar tarafından çok merak edilen, bazı yatırımcıların sık sık başvurduğu, bazı yatırımcıların ise çok tehlikeli bulduğu bir yöntem; kredi çekip hisse alma konusunu işleyeceğiz.

Analizimiz şu şekilde olacak; 2012 yılından bugüne dek her yıl Ocak ayında 36 ay vadeli Tüketi Kredisi alan bir yatırımcının toplam ödediği faizi, 36 ay'ın sonunda elde ettiği kazancı/kaybı inceleyeceğiz.

Her yıl çekilen kredi tutarını 50.000 TL olarak baz alacağız, bu 50.000 TL nin tamamı ile de #FROTO alındığını varsayacağız. 

Yıl yıl karşılaştırarak gideceğiz, en sonunda da elde ettiğimiz verilerden konuyu yorumlamaya çalışacağız.

Başlayalım.

#2012

Kredi Tutarı: 50.000 TL

Vade: 36 Ay

Geri Ödeme: 71.758,22 TL

Alınan Hisse: #FROTO

Kredi Çekilen Gün #FROTO Fiyatı: 8,66 TL

Vade Sonunda(36 Ay) #FROTO Fiyatı: 20,97 TL

Vade Sonunda Portföy Değeri: 121.073,90 TL

Sonuç: 50.000 TL olarak 36 ay vadeli çekilen kredi 71.758,22 TL olarak geri ödeniyor.

Tüm para ile #FROTO alındığında kredi vade bitiminde (2014 Aralık) portföy 121.073,90 TL'na ulaşıyor.

Ayrıca aynı kişi hisseleri halâ satmadıysa bugünkü değeri: 1.499.711,32 TL!

Burada ufak bir parantez açıp şunu belirtelim; kredi çekip hisse alınırsa önemli olan vade kredi vadesi sonunda oluşan durumdur. Bugünkü değer yanıltıcı olur, dolayısıyla ilk grafik daha önemli. İkinci grafiği yine de bilgi vermek adına paylaşıyorum.

#2013

Kredi Tutarı: 50.000 TL

Vade: 36 Ay

Geri Ödeme: 64.533,81 TL

Alınan Hisse: #FROTO

Kredi Çekilen Gün #FROTO Fiyatı: 13,18 TL

Vade Sonunda(36 Ay) #FROTO Fiyatı: 20,59 TL

Vade Sonunda Portföy Değeri: 78.110,77 TL

Sonuç: 50.000 TL olarak 36 ay vadeli çekilen kredi 64.533,81 TL olarak geri ödeniyor.

Tüm para ile #FROTO alındığında kredi vade bitiminde (2015 Aralık) portföy 78.110,77 TL'na ulaşıyor.

Ayrıca aynı kişi hisseleri halâ satmadıysa bugünkü değeri: 985.394,54 TL!

#2014

Kredi Tutarı: 50.000 TL

Vade: 36 Ay

Geri Ödeme: 64.938,95 TL

Alınan Hisse: #FROTO

Kredi Çekilen Gün #FROTO Fiyatı: 14,19 TL

Vade Sonunda(36 Ay) #FROTO Fiyatı: 21,64 TL

Vade Sonunda Portföy Değeri: 76.250,88 TL

Sonuç: 50.000 TL olarak 36 ay vadeli çekilen kredi 64.938,95 TL olarak geri ödeniyor.

Tüm para ile #FROTO alındığında kredi vade bitiminde (2016 Aralık) portföy 76.250,88 TL'na ulaşıyor.

Ayrıca aynı kişi hisseleri halâ satmadıysa bugünkü değeri: 915.257,22 TL!

#2015

Kredi Tutarı: 50.000 TL

Vade: 36 Ay

Geri Ödeme: 65.481,37 TL

Alınan Hisse: #FROTO

Kredi Çekilen Gün #FROTO Fiyatı: 20,91 TL

Vade Sonunda(36 Ay) #FROTO Fiyatı: 45,39 TL

Vade Sonunda Portföy Değeri: 108.536,59 TL

Sonuç: 50.000 TL olarak 36 ay vadeli çekilen kredi 65.481,37 TL olarak geri ödeniyor.

Tüm para ile #FROTO alındığında kredi vade bitiminde (2017 Aralık) portföy 108.536,59 TL'na ulaşıyor.

Ayrıca aynı kişi hisseleri halâ satmadıysa bugünkü değeri: 621.114,30 TL!

#2016

Kredi Tutarı: 50.000 TL

Vade: 36 Ay

Geri Ödeme: 68.370,90 TL

Alınan Hisse: #FROTO

Kredi Çekilen Gün #FROTO Fiyatı: 20,21 TL

Vade Sonunda(36 Ay) #FROTO Fiyatı: 40,16 TL

Vade Sonunda Portföy Değeri: 99.356,75 TL

Sonuç: 50.000 TL olarak 36 ay vadeli çekilen kredi 68.370,90 TL olarak geri ödeniyor.

Tüm para ile #FROTO alındığında kredi vade bitiminde (2018 Aralık) portföy 99.356,75 TL'na ulaşıyor.

Ayrıca aynı kişi hisseleri halâ satmadıysa bugünkü değeri: 642.627,41 TL!

#2017

Kredi Tutarı: 50.000 TL

Vade: 36 Ay

Geri Ödeme: 67.123,96 TL

Alınan Hisse: #FROTO

Kredi Çekilen Gün #FROTO Fiyatı: 21,46 TL

Vade Sonunda(36 Ay) #FROTO Fiyatı: 60,36 TL

Vade Sonunda Portföy Değeri: 140.633,74 TL

Sonuç: 50.000 TL olarak 36 ay vadeli çekilen kredi 67.123,96 TL olarak geri ödeniyor.

Tüm para ile #FROTO alındığında kredi vade bitiminde (2019 Aralık) portföy 140.633,74 TL'na ulaşıyor.

Ayrıca aynı kişi hisseleri halâ satmadıysa bugünkü değeri: 605.195,71 TL!

#2018

Kredi Tutarı: 50.000 TL

Vade: 36 Ay

Geri Ödeme: 71.472,52 TL

Alınan Hisse: #FROTO

Kredi Çekilen Gün #FROTO Fiyatı: 47,23 TL

Vade Sonunda(36 Ay) #FROTO Fiyatı: 113,82 TL

Vade Sonunda Portföy Değeri: 120.495,45 TL

Sonuç: 50.000 TL olarak 36 ay vadeli çekilen kredi 71.472,52 TL olarak geri ödeniyor.

Tüm para ile #FROTO alındığında kredi vade bitiminde (2020 Aralık) portföy 120.495,45 TL'na ulaşıyor.

Ayrıca aynı kişi hisseleri halâ satmadıysa bugünkü değeri: 274.984,12 TL!

#2019

Kredi Tutarı: 50.000 TL

Vade: 36 Ay

Geri Ödeme: 87.124,26 TL

Alınan Hisse: #FROTO

Kredi Çekilen Gün #FROTO Fiyatı: 38,99 TL

Vade Sonunda(36 Ay) #FROTO Fiyatı: 230,20 TL

Vade Sonunda Portföy Değeri: 295.203,90 TL

Sonuç: 50.000 TL olarak 36 ay vadeli çekilen kredi 87.124,26 TL olarak geri ödeniyor.

Tüm para ile #FROTO alındığında kredi vade bitiminde (2021 Aralık) portföy  295.203,90 TL'na ulaşıyor.

Ayrıca aynı kişi hisseleri halâ satmadıysa bugünkü değeri: 333.098,23 TL!

#2020

Kredi Tutarı: 50.000 TL

Vade: 36 Ay

Geri Ödeme: 66.026,35 TL

Alınan Hisse: #FROTO

Kredi Çekilen Gün #FROTO Fiyatı: 59,80 TL

Vade: 2022 Aralık ayında dolacak.

#FROTO Anlık Fiyatı: 259,75 TL

Anlık Portföy Değeri:  217.145,96 TL

Sonuç: 50.000 TL olarak 36 ay vadeli çekilen kredi 66.026,35 TL olarak geri ödenecek.

Tüm para ile #FROTO alındığında kredi vade bitimine (2022 Aralık) henüz yaklaşık 4-5 ay olmasına karşın portföy  217.145,96 TL'na ulaşıyor.

#2021

Kredi Tutarı: 50.000 TL

Vade: 36 Ay

Geri Ödeme: 74.941,53 TL

Alınan Hisse: #FROTO

Kredi Çekilen Gün #FROTO Fiyatı: 114,79 TL

Vade: 2023 Aralık ayında dolacak.

#FROTO Anlık Fiyatı: 259,75 TL

Anlık Portföy Değeri:  113.141,39 TL

Sonuç: 50.000 TL olarak 36 ay vadeli çekilen kredi 66.026,35 TL olarak geri ödenecek.

Tüm para ile #FROTO alındığında kredi vade bitimine (2023 Aralık) henüz yaklaşık 1,5 sene olmasına karşın portföy  113.141,39 TL'na ulaşıyor.

#2022

Kredi Tutarı: 50.000 TL

Vade: 36 Ay

Geri Ödeme: 82.446,83 TL

Alınan Hisse: #FROTO

Kredi Çekilen Gün #FROTO Fiyatı: 241,44 TL

Vade: 2024 Aralık ayında dolacak.

#FROTO Anlık Fiyatı: 259,75 TL

Anlık Portföy Değeri:  53.791,83 TL

Sonuç: 50.000 TL olarak 36 ay vadeli çekilen kredi 82.446,83 TL olarak geri ödenecek.

Tüm para ile #FROTO alındığında kredi vade bitimine (2024 Aralık) yaklaşık 2,5 sene var ve şuanki portföy değeri 53.791,83 TL.

Genel Özet Tablo;

Şimdi verileri yorumladığımızda 2022 Ocak ayında çekilen kredi hariç tüm krediler faizini çıkarmış üzerine çok ciddi kârlar elde ettirmiş.

2022 Ocak ayında çekilen kredi ise henüz çekeli 6-7 ay olduğu için henüz önünde yaklaşık 2,5 sene olduğu için en azından şimdilik faizi karşılamamış.

Bu incelediğimiz örnekte kredi çekerek yatırım yapan yatırımcı, bu işlemi hangi sene yapmış olursa olsun kârlı çıkmış.

Önemli Not: Faiz oranları TCMB sitesinden ortalama faiz verileri olarak alınmıştır. İlgili senelerde bankadan bankaya faiz oranları değiştiği için daha düşük faizle ya da daha yüksek faizle kredi imkanı olabilir.

#FROTO'nun düzeltilmiş fiyatı baz alınmıştır, dolayısıyla bu 10 sene içerisindeki #temettü + #bedelsiz sermaye arttırımları yapıldıysa hesaplamaya dahil edilmiş oluyor. Kredi tutarlarında gerçekte alınan hayat sigortası primi + vergiler/masraflar 0 kabul edilmiştir. Teoride ufak da olsa bu masraflar da mevcuttur.

Çok Önemli Not: Bu analiz sizlere "kredi çekin, yatırım yapın!" demek değildir. Bakış açınızı genişletmek amacıyla yapılmış bir analizdir. Şuanda tüketici kredisi çekip döviz/altın/hisse alımı yapmak zaten yasak.

Ayrıca #FROTO değil de başka bir hisse ile bu karşılaştırmayı yapsaydık belki de zararlı çıkılacaktı.

Tüm bunların dışında son olarak şunu da belirtmekte fayda var; borç ödemek her yatırımcının kaldırabileceği bir psikoloji değildir. Kredileri ödeyemeyecek bir duruma düşülebilir, hisse uzun süre düşüş trendine girebilir, bu noktalarda psikolojik olarak yıpranabilirsiniz.

Az önce de belirttiğim gibi; bu analiz kredi ile yatırımı övmek amacıyla değil; finansal okuryazarlıga katkı olması adına, bakış açınızı genişletmek amacıyla hazırlanmıştır.

Sevgiler.